Antigamente, como a maioria dos produtos e transações do sistema financeiro eram baseadas no dinheiro em espécie, e considerando que este não necessariamente possuía informações inerentes (salvo raras exceções, como as famigeradas “cédulas úmidas, malcheirosas, mofadas, ou com aspecto de que foram armazenadas em local impróprio ou ainda que apresentem marcas, símbolos ou selos desconhecidos, empacotadas em maços desorganizados e não uniformes”), o foco dos “Procedimentos Conheça” estava quase que exclusivamente no Cliente, uma vez que, a partir do cliente e do seu comportamento, se poderia obter diversas informações importantes para o processo de PLD-FTP. Inegavelmente, o Know Your Customer (KYC) continua e continuará tendo muita relevância. Mas, agora, com a digitalização e a virtualização dos produtos e transações, e que trazem consigo uma riqueza de dados e informações inerentes, as instituições devem ficar atentas para o Know Your Transaction (KYT) ou, em português, Conheça a sua Transação. Em entrevista exclusiva ao IPLD, Lucas Teider, Gerente Técnico da AML Outsourcing, discute como a inovação tecnológica surge como oportunidade e desafio para instituições bancárias. Confira. 1. Considerando o contexto dos programas de compliance e a importância dos “Procedimentos Conheça” na análise de riscos e prevenção de fraudes, como o “Know Your Transaction” (KYT) se encaixa nesse cenário e qual é a sua relação com os outros “Procedimentos Conheça”? Compliance, PLD-FTP, Prevenção à Fraudes e análise de riscos se faz, essencialmente, com dados. Na medida em que temos uma nova realidade em que as próprias transações carregam consigo uma grande variedade de informações, elas se tornam instrumentos valiosos para, por exemplo, mapeamento e classificação de riscos que fundamentam controles preventivos e análises preditivas, e também oferecem insumos para procedimentos e tomadas de decisão que ocorrem após o acontecimento de algum fato, oferecendo mais contexto e precisão. E cada vez mais as autoridades internacionais, os reguladores e o próprio mercado estão requerendo que as instituições convirjam as suas estratégias, políticas e procedimentos preventivos. FRAML (Fraud + AML), por exemplo, já é uma realidade. Não é útil a ninguém e producente que as áreas de Compliance, PLD-FTP e Prevenção à Fraudes, para nomear algumas, trabalhem completamente isoladas, cada uma em sua ilha. Respeitados alguns limites temáticos, é indicado que as áreas compartilhem recursos e informações para que a instituição consiga ter uma visão global de seus riscos, controles e resultados. 2. Diante do cenário digital cada vez mais presente no nosso cotidiano, o KYT tem se mostrado fundamental para as instituições financeiras. Poderia nos dar um breve panorama sobre por que esses Procedimentos Conheça são tão importantes para as instituições financeiras? Para responder esta pergunta, proponho uma reflexão linear: As instituições possuem a obrigação (regulatória e social) de prevenir a ocorrência de atos ilícitos, tais como fraude e lavagem de dinheiro; Para que se possa criar procedimentos adequados para a prevenção, é necessário saber quais são os riscos, e onde eles estão; Com o fenômeno da virtualização, aumentou significativamente o número de relações digitais e, entre elas, as relações financeiras; Muitos dos riscos de fraudes de LD-FTP podem estar na utilização indevida de produtos e serviços do sistema financeiro, os quais se consolidam, em última instância, em transações; Por isso, Conhecer as Transações, além de oferecer insumos valiosos para o estabelecimento de controles internos preventivos, também é essencial para a reunião das informações necessárias à análise e tomada de decisão acerca da atipicidade e/ou suspeita de uma situação, sobretudo quando estivermos lidando com produtos altamente ou exclusivamente virtuais. 3. Considerando o contexto atual, qual a relevância de se discutir o KYT para profissionais da área e para o público geral interessado em segurança financeira e tecnologia? É essencial e urgente. As evoluções sociais e tecnológicas devem ser bem-vindas, pois trazem facilidade e agilidade, além de diversos outros benefícios. Mas é inegável que, com elas, também surgem novas tipologias e oportunidades para criminosos. A boa notícia é que muitas dessas tecnologias que podem ser utilizadas para finalidades ilícitas também permitem maior transparência com relação ao seu funcionamento e o acoplamento automático de procedimentos preventivos. E é sobre isso, entre outras reflexões, que falaremos no Painel específico sobre KYT no 6º Congresso Internacional do IPLD. Assim como não é adequado que, em 2024, um país se defenda de uma ameaça com paus, pedras e flechas, sendo que já existem instrumentos mais modernos, os quais, inclusive, são utilizados por aqueles que nos ameaçam, o mesmo pode ser dito sobre a segurança financeira, a qual não pode, em 2024, prevenir e mitigar os seus riscos com procedimentos e controles defasados, e sem adoção daquilo que a modernidade exige. Conheça o entrevistado Lucas Teider Gerente Técnico da AML Outsourcing e responsável pelo planejamento, execução e gerenciamento de mais de 60 Consultorias de Compliance Regulatório, Riscos, PLD-FTP e Prevenção à Fraudes. Doutorando e Mestre, Professor Universitário e Instrutor Corporativo, já tendo lecionado para mais de 92 mil pessoas.