No dia 29 de outubro, Dia Nacional de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, o IPLD promoveu, em parceria com a Risk Women e co-host da AML Reputacional, o Webinar Programas Conheça (KYs) e Monitoramento: duas frentes essenciais na prevenção à lavagem de dinheiro – Como as duas etapas se complementam em PLD-FTP. O encontro reuniu Especialistas para debater como conhecer quem opera e acompanhar o que essas pessoas e empresas fazem são etapas que precisam funcionar de forma integrada. O debate contou com a participação de Fernanda Veloso de Lima, Gerente de Compliance no C6 Bank, e Sergina Lopes (Nina), Gerente de AML no Mercado Pago Brasil e associada da Risk Women, com moderação de Andreia Vargas, Presidente do IPLD. Ao longo do evento, ficou evidente que cadastro e monitoramento não podem ser tratados como processos isolados. Embora cada frente tenha seus próprios procedimentos e equipes, a efetividade de um Programa de PLD-FTP depende da qualidade da informação que circula entre elas. Panorama: duas frentes, um mesmo esforço Na abertura, Andreia Vargas contextualizou o tema destacando que a data é uma oportunidade de refletir sobre duas frentes essenciais da prevenção: conhecer quem opera, por meio do Programas Conheça, e acompanhar o que essas pessoas e empresas fazem, por meio do monitoramento. Para Fernanda Veloso e Nina Lopes, KYC e monitoramento fazem parte de um mesmo esforço. O primeiro define quem é o cliente, qual atividade ele desenvolve e quais riscos o relacionamento traz; o segundo acompanha o comportamento ao longo do tempo e verifica se ele é compatível com esse perfil. Por isso, o monitoramento só detecta desvios quando há um cadastro claro e confiável por trás, e o cadastro só se mantém atualizado quando é realimentado pelo que o monitoramento observa. A qualidade da informação faz toda a diferença. 1. Cadastro é a foto, monitoramento é o filme Um dos temas centrais do webinar foi a relação de complementaridade entre KYC e monitoramento. Fernanda Veloso destacou que o KYC fornece o contexto e o monitoramento verifica se o relacionamento se comporta, na prática, de acordo com o que a instituição conhece. “O KYC ajuda a construir uma expectativa sobre o relacionamento e o monitoramento permite confrontar essa expectativa com a realidade, e essa relação precisa ser muito dinâmica.”, explicou a Especialista. Nina Lopes reforçou que se trata de um ciclo contínuo, e não de um evento pontual, e resumiu a ideia em uma analogia. “Eu costumo usar uma analogia: o cadastro é a foto e o monitoramento é o filme. Ou seja, um sem o outro não conta a história completa, e eles se alimentam da informação do outro.”, pontuou. Na prática, isso significa que o risco identificado no monitoramento deve refletir no perfil do cliente e na matriz de risco, orientando a Abordagem Baseada em Risco (ABR). Sem essa retroalimentação, o perfil do cliente se transforma em uma foto antiga. 2. Qualidade cadastral e beneficiário final Outro ponto amplamente debatido foi o que demonstra a qualidade de um cadastro. Um cadastro com todos os campos preenchidos e todos os documentos apresentados pode não explicar, por exemplo, como a empresa opera, qual volume de movimentação é esperado, com quem costuma transacionar ou se é esperado que realize operações internacionais. “A qualidade do cadastro não pode ser medida pela quantidade de dados coletados, mas pela relevância e pela confiabilidade daquelas informações. Se aquele cadastro não foi estruturado para apoiar a avaliação de riscos e o acompanhamento do relacionamento pelo monitoramento, a instituição pode acabar gerando alertas que poderiam ser contextualizados com informações que ela deveria ter desde o início.”, ressaltou Fernanda Veloso. Nina Lopes, por sua vez, citou as informações cadastrais imprescindíveis: Atividade econômica real e coerente Renda ou faturamento atualizados Estrutura societária e beneficiário final Representantes verificados Origem esperada dos recursos De acordo com as Especialistas, a análise precisa avançar pelas diferentes camadas da estrutura, e o controle pode ser exercido por mecanismos que não dependem de percentual de participação, como um acordo de voto. 3. Conhecer cada relacionamento: KYC, KYP, KYS e KYE O webinar também abordou o significado prático de conhecer bem quem opera. Fernanda Veloso chamou a atenção para o fato de que, embora a lógica de conhecer e avaliar riscos esteja presente em todos os “KYs”, a finalidade de cada análise varia conforme o tipo de relacionamento, seja com clientes (KYC), parceiros (KYP), fornecedores (KYS) ou colaboradores (KYE). Para ilustrar, ela apresentou um exemplo: uma informação sobre processo criminal por lesão corporal, isoladamente, pode não ter relevância na avaliação de risco de PLD de um cliente, mas pode trazer elementos relevantes em uma análise de Integridade e adequação de um potencial colaborador, a depender da natureza dos fatos e da função. A informação é a mesma, mas a finalidade é diferente, e isso não significa que um processo criminal justifique automaticamente uma decisão de não contratação. Por isso, as Especialistas alertaram para o risco de tratar essas diligências como simples checklists. O objetivo não é acumular dados sobre as pessoas, mas produzir conhecimento relevante para cada tipo de relacionamento e tomar decisões fundamentadas, proporcionais e coerentes com os riscos. 4. Tecnologia, inteligência artificial e alertas úteis Outro eixo do debate foi o papel da tecnologia e da inteligência artificial no monitoramento e no screening. Nina Lopes destacou que se trata de uma frente eficiente e que não pode ser descartada, pois reduz o esforço operacional repetitivo e libera o analista para o trabalho que exige julgamento. No entanto, a análise, a conclusão e a decisão continuam sendo humanas, e o uso de IA exige Governança do modelo, testes de efetividade e validação dos resultados. “A inteligência artificial apoia muito, mas ela não substitui a responsabilidade.”, destacou. Fernanda Veloso lembrou que a IA ajuda a fazer um primeiro filtro diante da falta de mão de obra e das filas de alertas, mas destacou a necessidade de atenção à segurança. É preciso saber o que está sendo enviado à ferramenta e se as informações, protegidas por sigilo bancário, alimentam ou não uma nuvem. Por fim, o webinar discutiu o que torna um alerta realmente útil. Fernanda Veloso explicou que “um alerta não é uma conclusão. Ele é um sinal de que alguma situação merece ser analisada com mais atenção.” Para ser útil, ele precisa trazer contexto, como o comportamento do cliente ao longo do tempo, a frequência das transações, as contrapartes e a existência de padrões. Próximos passos para um Programa de PLD-FTP mais efetivo A partir das reflexões apresentadas ao longo do webinar, ficou evidente que a integração entre KYC e monitoramento é um dos pilares de um Programa efetivo. Ao final, as convidadas e a moderadora compartilharam recomendações para empresas que estão estruturando ou aprimorando seus Programas. Algumas orientações práticas se destacam: Começar pela Avaliação Interna de Risco (AIR), que é o alicerce de todo o Programa Compreender os riscos do negócio, dos produtos, dos serviços e dos clientes antes de escolher ferramentas ou criar procedimentos Pensar KYC e monitoramento como parte de um mesmo processo desde a concepção do Programa Investir na capacitação contínua das equipes e na qualidade dos dados cadastrais Estabelecer governança, documentação e testes antes de recorrer à tecnologia Calibrar cenários e regras de monitoramento, monitorando por risco, e não por volume Evitar tratar a PLD apenas como um checklist Manter o cadastro conectado ao monitoramento Priorizar a qualidade, e não a quantidade, de dados e de comunicações ao COAF Andreia Vargas destacou também a importância da Certificação profissional para o crescimento do profissional e para a segurança das empresas quanto à qualificação de suas equipes. O webinar demonstrou que o desafio atual não está em cumprir etapas isoladas, mas em construir um ciclo contínuo de conhecimento, análise e decisão. Como reforçado ao longo do encontro, instituições que conseguirem integrar o conhecimento do cliente ao monitoramento, com qualidade de dados, Governança, equipes capacitadas e tecnologia como aliada, estarão mais preparadas para demonstrar que seus Programas são, de fato, efetivos na prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.